民营银行行业投资价值与未来趋势报告

从2014年试点开始，民营银行已经走过三年的路程，经历了从无到有的突破式发展，“鲶鱼效应”初见成效。首批5家民营银行的“试水”对缓解小微企业及个人融资门槛高、成本高、过程难的问题发挥了“探路”的积极作用，部分填补了传统金融市场的空白。民营银行是中国国有金融体制的重要补充，具有广阔的发展前景。

截至2018年3月，国内17家民营银行已全部开业，其中2017年开业的共有9家。截至2017年末，民营银行总资产3381.4亿元，同比增长85.22%；2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍。随着经济、金融体制改革的深化，民营银行将迎来重大发展机遇，民营银行的设立将对银行体系优化及实体经济发展注入新的能量。

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民营银行行业投资价值与未来趋势报告

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前言

第一篇 行业概述

一、行业相关概念

（一）民营银行的概念

（二）民营银行的定位

（三）民营银行的业务特点

1、从股东背景看

2、从经营范围看

3、从规模上看

4、从业务拓展的渠道和路径看

5、从业务上看

6、从资金来源上看

7、从风控上看

（四）民营银行与相关金融概念的区别

1、与民间金融的区别

2、与社区银行的区别

3、与商业银行的区别

4、与私人银行的区别

二、民营银行的优势

（一）现代化产权制度发展优势

（二）与中小企业联系紧密优势

（三）民营银行运作效率优势

（四）民营银行交易成本优势

（五）民营银行服务理念优势

三、行业发展路径选择

（一）市场准入原则

（二）设立方式选择

（三）市场实践定位

（四）公司治理结构及内控制度建设

四、行业发展的意义

（一）对金融市场的积极作用

（二）引导民间借贷健康发展

（三）缓解中小微企业融资困难

（四）打破国有资本的金融垄断

（五）提供就业机会与安定社会

五、行业发展的可行性

（一）民营银行的生存发展空间

（二）民营银行发展时机成熟

（三）民营银行具备试点条件

第二篇 行业发展环境

一、政策环境

（一）国家政策汇总

（二）重要政策解读

1、《关于民营银行监管的指导意见》

2、《关于促进民营银行发展的指导意见》

（三）行业观点洞察

1、政府高官

2、企业家代表

3、专家学者代表

二、经济环境

（一）国民经济运行

（二）消费价格指数

（三）城乡居民收入

（四）社会消费品零售总额

（五）全社会固定资产投资

（六）货币供应量变化

（七）国家外汇储备

三、社会环境

（一）人口环境

（二）教育环境

（三）文化环境

（四）生态环境

（五）社会信用环境

1、贷款企业违约情况

2、商业银行坏账情况对比

3、综合征信系统建设前景

四、金融改革环境

（一）金融改革进程

1、利率市场化改革前景

2、汇率市场化改革前景

3、存款保险制度出台

（二）金融改革试验区政策环境

（三）金融改革对民营银行的影响

第三篇 全球行业发展现状

一、全球行业发展综述

（一）各国银行民营化程度

（二）民营银行行业发展特征

（三）国外行业发展经验

二、全球主要国家行业运营模式

（一）美国——社区银行模式

1、准入条件

2、发展模式

3、客户选择

4、业务拓展

5、公司治理

（二）日本——地方银行模式

1、准入条件

2、发展模式

3、客户选择

4、财税扶持

5、行业监管

（三）德国——合作集团银行模式

1、准入条件

2、公司治理

3、社会监督

4、监管政策

5、退出机制

（四）英国——零售银行模式

1、准入条件

2、发展模式

3、客户选择

4、业务拓展

5、监管政策

（五）其它国家

……

三、全球民营银行失败教训总结

（一）失败主要原因分析

（二）治理问题分析

（三）台湾银行民营化教训

第四篇 中国行业发展现状

一、行业发展综述

（一）行业发展进程

（二）行业基本状况

（三）民营银行申办动机

（四）民营银行发展方向

二、行业发展现状

（一）民营银行试点建设现状

（二）民营银行试点主要特点

（三）民营银行经营模式分析

（四）试点民营银行运营现状

（五）国内民营银行申办态势

三、行业竞争态势

（一）民营银行面临的竞争环境

（二）申办民营银行的三大阵营

（三）上市公司涌现民营银行申办潮

（四）民营银行与传统银行的博弈

（五）民营银行的差异化竞争路径

四、行业发展问题及对策

（一）行业发展问题

1、初期建立信用度的问题

2、业务经营范围受限制的问题

3、服务对象存贷款的担保问题

4、资本管理运行不科学的问题

（二）行业发展对策

1、加大宣传力度，树立良好信誉

2、提升人员素质，优化管理方式

3、设立担保机构，落实存款保险

4、合理运行资本，完善监管制度

第五篇 行业发起主体

一、实体集团企业设立民营银行

（一）基本介绍

（二）设立条件

（三）建设路径

（四）发展瓶颈

（五）最新动态

二、小贷公司转型民营银行

（一）基本介绍

（二）转型条件

（三）建设路径

（四）发展瓶颈

（五）最新动态

三、担保公司转型民营银行

（一）基本介绍

（二）转型条件

（三）建设路径

（四）发展瓶颈

（五）最新动态

四、典当公司转型民营银行

（一）基本介绍

（二）转型条件

（三）建设路径

（四）发展瓶颈

（五）最新动态

五、互联网企业设立民营银行

（一）基本介绍

（二）设立条件

（三）建设路径

（四）发展瓶颈

（五）最新动态

六、园区管委会设立民营银行

（一）基本介绍

（二）设立条件

（三）建设路径

（四）发展瓶颈

（五）最新动态

七、其他主体

……

第六篇 行业服务对象

一、实体经济

（一）实体经济与金融的关系

（二）金融支持实体经济的成效

（三）影响金融支持实体经济的因素

（四）商业银行服务实体经济的重点

（五）民营银行服务实体经济的意义

二、中小企业

（一）企业规模分析

（二）融资模式分析

（三）融资需求分析

（四）融资问题分析

（五）民营银行服务优势

三、小微企业

（一）企业规模分析

（二）融资渠道分析

（三）融资途径创新

（四）融资需求分析

（五）融资困境分析

（六）民营银行服务优势

四、农村主体

（一）农村金融需求主体

（二）农村金融需求服务

（三）农村金融需求特征

（四）民营银行服务的作用

（五）民营银行服务的前景

五、其他

……

第七篇 区域市场发展情况

一、重点城市试点申请情况

（一）上海

（二）泉州

（三）温州

（四）北京

（五）深圳

（六）广州

（七）其他重点城市

……

二、重点区域行业发展环境

（一）广东

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

（二）江苏

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

（三）浙江

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

（四）福建

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

（五）山东

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

（六）河南

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

（七）湖南

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

（八）四川

1、企业信用环境分析

2、民营资本活跃程度

3、中小企业贷款需求

4、小微金融供给现状

5、民营银行组建风险

6、民营银行经营前景

……

第八篇 行业领先企业

一、上海华瑞银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

二、天津金城银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

三、深圳前海微众银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

四、温州民商银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

五、浙江网商银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

六、武汉众邦银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

七、江苏苏宁银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

八、威海蓝海银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

九、吉林亿联银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

十、北京中关村银行股份有限公司

（一）企业概况

（二）商业模式

（三）核心优势

（四）经营情况

（五）发展战略

（六）最新动态

……

第九篇 行业投资价值及发展前景

一、行业投资环境及机会

（一）投资动机分析

（二）投资渠道分析

（三）投资门槛放宽

（四）开发商投资标准

二、行业投资定位

（一）民营银行市场定位

（二）民营银行管理模式

（三）民营银行客户结构

（四）民营银行盈利模式

三、行业投资运营模式

（一）网络银行投资运营模式

（二）智慧银行投资运营模式

（三）社区银行投资运营模式

四、行业投资风险及防范

（一）一般性风险因素

（二）道德风险及防范

（三）经营风险及防范

五、行业发展前景及趋势

（一）发展前景预判

（二）发展趋势预测

1、未来商业模式

2、未来业务重点

3、未来民营银行发展空间

4、民营银行市场份额预测

……

图表目录

图表1 民营银行的特点

图表2 民营银行与相关金融概念的区别对比

图表3 民营银行发展路径

图表4 民营银行行业相关政策汇总表

图表5 2012-2017年中国国内生产总值及其增长预测

图表6 2012-2017年全国规模以上企业工业增加值

图表7 2012-2017年全社会固定资产投资及增长速度

图表8 2012-2017年我国银行业与GDP增长速度关系

图表9 美国企业各成长周期中负债及银行贷款占总资产之比例（单位：％）

图表10 美国银行规模与企业业务关系表（单位：美元）

……

图表20 中国民营银行17个试点一览表

图表21 2014-2017年申请民营银行的具体企业

图表22 中国中小企业融资需求途径

图表23 小贷公司转型民营银行优劣势分析

图表24 互联网企业设立民营银行优劣势分析

……

图表40 2017年华瑞银行主要财务指标分析（单位：％）

图表41 2017年金城银行主要财务指标分析（单位：％）

图表42 2017年前海微众银行主要财务指标分析（单位：％）

图表43 2017年温州民商银行主要财务指标分析（单位：％）

图表44 2017年中关村银行主要财务指标分析（单位：％）

图表45 2018-2022年我国民营银行市场份额预测

……

更多图表：略。

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